贷款对比

在當前的房價壓力下,貸款網上即批貸款買房已成為大多數人購房的首選方式。一般來說,住房貸款有三種方式: 一是住房公積金貸款,二是商業貸款,三是組合貸款。

全文主要分為兩部分,公積金貸款和商業貸款的區別,組合貸款低息貸款的申請流程和弊端。

公積金貸款與商業貸款的區別貸款比較

(一)面臨不同類型的住房

住房公積金貸款公司只能用於企業購買70年產權的住宅設計使用,除此之外的商辦房等類型的房屋是不能及時申請公積金貸款的。因此我們大家在買房申請銀行貸款時一定要注意這一點。商業信用貸款學生面對的房屋建築類型發展較為寬松,除了住宅之外,公寓也可以根據申請。

(二)貸款利率的不同

這是因為公積金貸款不是以盈利為導向的政策性貸款,其利率相對較低。

商業貸款則不同。商業銀行貸款是以盈利為目的的,利率比較高。

(三)貸款額度不同

一般來說,如果商業貸款和公積金貸款購買同樣的房屋,那么公積金貸款和商業貸款可以是第一個房屋貸款不同的比例。

(四)貸款流程不同

1、公積金貸款

公積金貸款的流程一般是:資格審查、驗房、網簽、評估、面簽、初審、簽訂貸款合同、繳稅、過戶、發放房產證、抵押、放款。

2、商業貸款

商業銀行貸款的流程進行一般是:資質管理審核、房屋信息核驗——評估——同貸——網簽——繳稅——過戶——出房產證——抵押——放款

(五)還貸方式不同

償還商業貸款的方法有很多。相比之下,公積金貸款償還方式較為單一,以平等本息和平等本金兩種方式。此外,公積金貸款只有一個提前還款的機會。

等額本金等額本息分別適合哪些人?

1、等額本金

同等本金還款方式更適合於有一定經濟能力的個人或家庭,這些個人或家庭更容易支付同等數額的本金提前還款。

2、等額本息

等額本息還款額是固定的,每個月還款額都是一樣的。對於月收入相對固定的家庭,貸款買房可以選擇等額本息的還款方式,比較適合年輕人。隨著在職經驗的增加,年輕人升職加薪的機會更大。本息匹配可以緩解貸款壓力,提高生活質量。

(六)審批工作時間和機構進行不同

1、批出貸款需時約20個工作天。而公積金貸款大約需要40個工作,這主要是因為公積金審核後還要對銀行進行再審核。

2、商業房貸主要是銀行審批,由銀行做決定。公積金房貸需要公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。

有價證券貸款的申請過程及其弊端

組合貸款是指符合個人住房商業貸款條件,同時繳存住房公積金的借款人。他還可以在辦理個人住房商業貸款的同時,申請個人住房公積金貸款。

(一)辦理業務組合貸有哪些工作步驟

申請貸款銀行-簽合同-獲得抵押貸款,獲得保險-開戶-簽署還款協議-獲得銀行貸款-按時還款

(二)組合貸款的缺點是什么?

1、辦理銀行有限

如今,很少有銀行能夠處理投資組合貸款。證券組合貸款借款人只有與銀行合作才能找到公積金管理中心,對於借款人申請證券組合貸款業務有很大的局限性。

2、手續繁瑣

申請合並貸款相當於申請公積金貸款和商業貸款。需要准備的材料很多,手續複雜,而且完成抵押登記可以發放並轉移到賣方賬戶,需要2到3個月的時間。從“證券組合貸款”的操作程序來看,貸款時間過長,賣方不願意。

3、手續費多

公積金與商貸均收取擔保費,還有額度不等的評估費。另外借款人若通過信息中介目標公司企業或者提供貸款管理服務社會機構可以辦理,還需要支付系統服務傭金。如此,組合貸比純公積金貸款或商業銀行貸款的手續費要多。

4.、居者有其屋升級中的“牽連”

組合貸的弊端在於借款人置業升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中,商貸部分會在央行的征信系統中留檔,置業升級時會被認定為二套房。而住房使用公積金貸款還清後賣掉,再次用公積金貸款還將會算作首套住房,按優惠政策執行。


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