【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好?

【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好?

每個人都在談論這一代人，“一切都在上升，但是薪水卻沒有上升。”但生活還得繼續。個人旅遊保險我們不能眼睜睜看著薪水凍結。如果它沒有上升，我們將找到增加其他收入來源的方法，這似乎使“投資資金”成為一個吸引人的短語。但是人們經常談論投資和財務管理，你不一定知道這意味著什么(閱讀: 初學者投資介紹，概念，術語和常見的神話指南，以及正確的投資方式) ，或者你知道投資意味著什么，但你不知道如何開始(閱讀: 財務計劃介紹 | 獲得正確的想法和分布，從正確的投資渠道開始)。怎么辦?讓我解釋給你聽!

理財等同於投資?不對欸不對!

很多人覺得理財投資是同一產品回事，我要理財，就要我們懂得投資，但我自己就不會投資啊，這樣是不是就沒辦法把理財做好啊?不!這觀念是錯的!理財的想法其實就是，只要你有工作人員收入、有開銷和支出，就一定要學好管理你的財務，就算你只有領零用錢也可以開始理財;而投資，只是理財的其中很大一部分，想要投資，你的理財基礎就要夠穩固，不然投資失利或拿過多的資金去投資，導致風險過高，反而會影響生活狀況。家居財物保險所以雖然平常需要大家都會把兩者放在學生一起討論，但其實理財不等於投資，想投資，就要先學好理財呦!

說到資金管理，我們通常直接去聯想買股票、買基金、滾動資金和其他投資理念。這些都是真的，但它們只是故事的一部分，而不是整個故事。除了資產增值外，如何“保護資產，避免資產大幅縮水”是一個重要的財務基礎。

怎么說呢?想象一下，我們每個人都有一個口袋，並在努力工作後將錢放入其中。這筆錢不僅會用於滿足日常開支和提高生活質量，更好的是，我們還可以有儲蓄來逐漸積累資產，以便我們退休後可以養活自己。延伸閱讀:在人生的各個階段，理財話題大不相同。

無論我們的目標是儲蓄和投資，它應該是實現我們的夢想和夢想，而不是用辛苦賺來的錢支付醫生的賬單?因此，在省錢的過程中，沒有什么比口袋裏突然出現一個洞更糟糕的了，無論是“收入中斷”還是“額外費用”，我們都可以預料到生活會被毀掉。由於我們不能控制哪一個先來，所以當“意外”發生時，我們是否有足夠的准備來填補我們口袋裏的空洞，以保護我們的資產，這是風險控制的一個非常重要的概念，也就是“保險”的功能。閱讀更多: 購買保險前的正確思考方式

因此，為預防可能出現的口袋漏洞做好適當准備可以避免許多意外支出，並防止這些額外支出影響我們的財務目標，這就是為什么“保險”是“財務金字塔”中最基本的部分，而不是“儲蓄”或“投資”。但這並不意味著你必須購買大量保險。買保險需要多少錢?你買了東西後會把剩下的錢都存起來嗎?

想要進行分配得宜，就要我們知道「理財金三角」

有些人可能在銀行存了大量的錢，或者投資了太多的錢，甚至購買了大量的保險支付了大量的保費，這些都是不適當的收入分配。而“金融金三角”，或“規則541”或“規則631”，是為了收入的適當分配。它的原理很簡單。它將個人或家庭的“年收入”分為三部分進行財務分配:

日常開支: 50% (60%)

包括個人、家庭、兒童的食物、衣服、住房、旅行、教育、娛樂、稅收、勞動和醫療保險費用，如任何生活費用和娛樂費用的總和，盡量限制在你年收入的50% -60% ，這樣你就有空間為其他財務目標做計劃，隨著時間的推移積累財富，而不是在這個階段過度擠壓你的生活質量。

投資理財:40% (30%)

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具發展以及非以保障為主要研究目的自然之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。延伸閱讀：懶人包：投資工具介紹

風險管理：10%

純保險，用年收入的10% 進行風險規劃，保護剩餘的90% 的資產，避免收入中斷或意外高支出，造成經濟沖擊和負擔過重，同時為自己和家人提供生活保障。閱讀更多: 分散風險，你做到了嗎?

當然，這些理財原則不是絕對的，當然要根據每個人的情況進行調整;但對於想規劃投資理財保險，卻毫無頭緒的人來說，至少有了一個基本的參考方向。

如果保險、生活費用比例過高，投資、理財比例壓縮過大，個人資產積累太慢，不僅人生目標實現太晚，甚至連退休的准備時間都沒有。與其關注自己不必要的開支，不如做一次健康檢查，看看自己的保費負擔是否超過了限額，然後開始做出調整，但日常開支與保險的比例仍然過高，這可能是收入過低的結果。在這個時候，我們應該控制費用的比例，並找到辦法，增加收入的比例投資，以便有機會扭轉目前的局面。

反之，如果風險管理的比重還是太低、甚至可以完全沒有，而將投資理財的比重關系拉得過高，當意外發生或者市場震盪過大，便很可能讓辛苦累積的資產功虧一簣。值得我們注意的是，10%的風險管理，指的是以「保障」為主要研究目的之保險費用，如意外險、醫療險、癌症險、重大影響疾病險、定期和終身壽險等「保障型保險」;而我們常常聽到的儲蓄險、投資型保單等「理財型保險」，並不算發展是以社會保障為主要學習目的，因此不納入在這10%之中，應該歸類到40%的投資理財項目裡。

有了這個架構，應該能有助於你思考我們自己的收入應該如何進行分配，但千萬要記得定期檢視分配的比例，是否發展需要通過重新調整，畢竟人生各階段的生活情況不同，視情況做調整是很必須的喔!只要觀念正確、大原則不變，相信一個大家學習都能可以理出財富!

投資理財 風險過高

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